Перший заступник голови НБУ Сергій Ніколайчук відкрив інаугураційну зустріч проєкту з імплементації Solvency-2: закон про страхування з 2024 року покриває лише близько 30% положень директиви, зміни до законодавства планують до кінця 2027 року, а повне впровадження — неформально до 2030 року, при цьому строк базового підходу переносять з 27 на 29 рік.
Юлія представила чотири напрями проєкту, відкритого 12 серпня: законодавча база, кількісна оцінка впливу (КІЗ), нова звітність за вимогами ІОПА та розбудова ризикоорієнтованого нагляду, з тестуванням звітності у 2029 році.
Леся Бурбель описала законодавчий трек: стандартна та внутрішня модель розрахунку капіталу, нова категорія малих і нескладних страховиків, критерії обов'язкового переходу (премії понад 15 мільйонів євро, резерви понад 50 мільйонів євро, ліцензія на відповідальність) і прийняття нормативних актів до кінця 2027 року.
Трек КІЗ починається з підготовчої фази до 1 квітня наступного року (таблиці смертності, безризикова крива), а до кінця жовтня страховики отримають перші опитувальники щодо готовності та мають прийняти стратегічне рішення про перехід на Solvency-2.
У дискусії ринок підняв питання критеріїв реальної СУР та ОРСА, вартості програмного забезпечення і QRT; НБУ відповів, що спільного ПЗ від регулятора не буде, КІЗ почнеться з QRT, а звітність має запрацювати з 1 січня 29-го, за рік до вступу в ЄС.
Brief overview
Національний банк запускає чотирирічний проєкт повної імплементації Solvency-2 в Україні з орієнтиром на 2030 рік.
Закон до 2027, повне впровадження до 2030Зміни до законодавства планують до кінця 2027 року, а вимоги до капіталу — до вступу в ЄС, орієнтовно 2030 рік.
Кожен страховик має вирішити: переходити чи ніПерше опитування до кінця жовтня, після якого компанія приймає стратегічне рішення про перехід на Solvency-2 або залишення на Solvency-1.
Програмного забезпечення від НБУ не будеРегулятор прямо сказав, що розраховувати на ПЗ від Національного банку малоймовірно; асоціаціям запропоновано дослідити ринок IT-рішень.
Questions this recording answers
10 questions, each answered where it is said
Наскільки Україна вже імплементувала директиву Solvency-2?
За внутрішніми оцінками Національного банку, новий закон про страхування, що діє з початку 2024 року, імплементує лише близько 30% положень директиви. Скринінг Європейської комісії у 2025 році також показав низький рівень узгодженості України із законодавством ЄС у сфері Solvency-2.
Які строки впровадження Solvency-2 в Україні?
Зміни до законодавства планують внести до кінця 2027 року, а вимоги щодо капіталу та платоспроможності на основі ризиків мають запрацювати до вступу в ЄС, неформально орієнтуючись на 2030 рік. НБУ також пропонує перенести строк базового підходу до оцінки платоспроможності з 2027 на 2029 рік.
За якими напрямами реалізовуватиметься проєкт?
Сергій Ніколайчук назвав чотири напрями: зміна регуляторного середовища для оцінки платоспроможності за директивою; оцінка готовності ринку й впливу нових вимог через Quantitative Impact Study; нова кількісна та якісна звітність за вимогами EIOPA і нові підходи до розкриття; розбудова ризикоорієнтованого нагляду в НБУ.
Які страховики зобов'язані перейти на Solvency-2?
Кількісні критерії визначені в євро, але для України будуть у гривні: річні страхові премії понад 15 мільйонів євро, валові технічні резерви понад 50 мільйонів євро, а також ліміти на вхідне перестрахування. Якісний критерій — обсяг ліцензії, зокрема страхування відповідальності, кредитів і порук.
Чи можна застосувати пропорційний підхід для ліцензій зі спрощеною відповідальністю?
Ні. Леся Бурбель пояснила, що директива Solvency-2 не розділяє відповідальність на спрощену і повну, тому страховик із ризиками страхування відповідальності, кредитів і порук зобов'язаний перейти на Solvency-2. Страховику натомість варто переглянути свою бізнес-модель і ліцензію.
Що таке КІС і як він проходитиме?
Quantitative Impact Study — аналітичні дослідження наслідків нових вимог: готовність ринку та IT-систем, обсяг даних, попередній розрахунок SCR і потреба в докапіталізації. Підготовча фаза триває до кінця першого кварталу 2027 року, далі — кілька ітерацій збору шаблонів та опитувальників.
Що відбудеться у підготовчій фазі КІС до квітня 2027 року?
До кінця вересня — зустріч з актуаріями компаній зі страхування життя щодо форм таблиць смертності, у жовтні — розробка таблиць та описів, з листопада ринок їх заповнює. Далі — аналіз даних і публікація безризикової кривої дисконтування в гривні на сайті НБУ.
Що страховики мають зробити вже зараз?
Пройти перше опитування НБУ щодо готовності, яке надішлють до кінця жовтня, прийняти стратегічне рішення про перехід на Solvency-2, призначити відповідальних осіб, готуватися надавати статистичні дані для КІС і оцінити та обрати IT-рішення й розробника програмного забезпечення.
Чи розробить Національний банк програмне забезпечення для страховиків?
Малоймовірно. Представники НБУ відверто сказали, що розраховувати на ПЗ від Національного банку не варто; за часів USAID це було реалістичніше. Асоціаціям пропонують дослідити ринок IT-рішень, їх вартість і відповідність потребам, а для подання звітності може підійти й безкоштовне ПЗ.
Як НБУ відрізнятиме реальну систему управління ризиками від формальної?
НБУ не хоче зводити оцінку СУР до чек-листа. Ключовий критерій — чи впливає вона на управлінські рішення: чи розуміють рада та виконавчий орган ключові ризики, чи працюють ліміти, чи враховуються ризики в бізнес-плануванні, андерайтингу, перестрахуванні та управлінні капіталом.
Key Quote
“І так наразі неформально орієнтуємося на 2030 рік.”
— Сергій Ніколайчук
Key Quote
“Це життєве питання, життєвої важливості для кожної компанії, яка прийме такі рішення.”
— Юлія
Key Quote
“Ключовим критеріям буде те, чи впливає СУР на реальні управлінські рішення страховика.”